家が売れるまで、
入居金をどうする？

支払い方は選べる？

有料老人ホームの費用の払い方は、厚生労働省の指針で次の4つに分けられています。入居金をすぐ用意できないときは、候補の施設がどの方式を選べるかをまず確かめます。

	払い方
全額前払い方式	家賃やサービス費用の全部を、入居時にまとめて払う
一部前払い・ 一部月払い方式	一部を入居時にまとめて払い、残りを毎月払う
月払い方式	前払金（入居金）を払わず、毎月払う
選択方式	上の3つから、入居する人が選べる

月払い方式なら、最初にまとまったお金は要りません。そのかわり、家が売れるまでの毎月の支払いを、年金や預貯金で続けられるか確かめておきます。

家族が立て替えてもいい？

子どもが入居金を立て替え、家が売れたら親から返してもらう方法もあります。親子の間でも、返す力や返している様子から本当の貸し借りと認められれば、借りたお金そのものに贈与税はかかりません。

立て替えるときは、次の点に気をつけます。

• 「ある時払いの催促なし」のような約束だと、貸したお金そのものが贈与とされる
• 利子をつけない場合は、利子にあたる分が贈与とされることがある
• 返す時期と方法を書面にしておくと、あとで説明しやすい

家を使ってお金を作れる？

家を担保にお金を借り、亡くなったときなどに家を売って返す「リバースモーゲージ」という方法があります。家を売ったあと、家賃を払って住み続ける「リースバック」もあります。

国土交通省の資料では、どちらも主に、自宅に住み続けながらまとまったお金を得る仕組みとして説明されています。施設の空きを待つあいだ、自宅に住みながら入居金を用意した例も紹介されています。

リースバックについて、国土交通省は次の点に注意するよう呼びかけています。

• 売る値段が相場とかけ離れていないか、ほかの不動産会社にも意見を聞く
• 家賃を払い続けると、合計が売った値段を上回ることがある
• 期間の決まった契約（定期借家契約）だと、望んでも住み続けられないことがある
• 「買い戻せる」と言われても、買い戻しは当然の権利ではない
• 不動産会社に家を売る場合、クーリング・オフ（契約後の無条件の取り消し）は使えない

どの方法が向いている？

4つの方法を並べると、次のとおりです。

	仕組み	気をつけること
月払い方式	前払金を払わず、毎月払う	売れるまでの毎月の支払いを、年金や預貯金で続けられるか
家族の立て替え	子どもが立て替え、家が売れたら返してもらう	約束しだいで贈与とされる。返す時期と方法を書面に
リバースモーゲージ	家を担保に借り、亡くなったときなどに家を売って返す	家を担保にするのは、名義人である親本人
リースバック	家を売り、家賃を払って住み続ける	家賃の合計が売った値段を上回ることがある。買い戻しは当然の権利ではない

どれが向くかは、家が売れるまでに何か月かかりそうかで変わります。売り出す前に値段の見積もりと売れるまでの見込みを聞いておくと、つなぐ期間と金額を決めやすくなります。

親の名義の家を売る・担保にするのは親本人です。親が自分で判断できる状態かも、あわせて確かめます。

こんなときに、当社がすること

こんなとき	当社がすること
家が売れるまでのお金が足りない	入居先の払い方と、家が売れるまでの見込みを並べて、つなぐ期間を一緒に計算します
親の介護や施設のことも気になる	老人ホーム・介護施設探しも、同じ担当がお手伝いします。当社は老人ホームのご紹介もしている会社です

借り入れや税金の判断は、それぞれの専門家の領域です。個別の条件は、金融機関・税理士・税務署でご確認ください。

出典

• 厚生労働省「有料老人ホーム設置運営標準指導指針」別表（利用料の支払い方式）
• e-Gov法令検索 老人福祉法（第29条）
• e-Gov法令検索 老人福祉法施行規則（第21条）
• 国税庁 タックスアンサーNo.4420 親から金銭を借りた場合
• 国土交通省「住宅のリースバックに関するガイドブック」公表（令和4年6月24日）
• 国土交通省「住宅のリースバックに関するガイドブックの作成に際しての検討会での検討内容について」